Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги

3. Бенефициары получат доступ к полису сразу после вашей смерти, без полугодового вступления в наследство. Причем распределить доли между бенефициарами вы можете на свое усмотрение, не оглядываясь на нормы Семейного кодекса. Напомним, в обычном завещании написать: «Все оставляю старшему, а младшему кукиш, потому что балбес», – в рамках российского законодательства не получится.

Резюмируем: страховые схемы инвестирования есть смысл использовать на достаточно крупных суммах – от 5—10 млн рублей, если у вас достаточно серьезные личные риски субсидиарной ответственности (вы учредитель предприятия, финдиректор и тому подобное) и вы уже вполне освоили работу с брокерскими счетами.

По российскому законодательству любой человек может получить развод в течение полугода со дня подачи заявления. Развестись очень легко.

Приведем пример из судебной практики. Клиент оформил договор страхования жизни. Через некоторое время на него завели уголовное дело о хищении средств, и следователь прокуратуры направил постановление об аресте денежных средств клиента, направленных в страховую компанию в качестве страховой премии по договору страхования жизни.

В суд обратился представитель страховой компании с жалобой на незаконный арест имущества страховой компании на сумму равную страховой премии клиента. Представитель аргументировал свою позицию тем, что согласно ФЗ 4015-1 «Об организации страхового дела» и других законодательных актов страховая премия по договору страхования жизни, направленная в страховую компанию, является имуществом страховой компании. Суд постановил: снять арест с имущества страховой компании. Если бы эти средства были на банковском или брокерском счете, на них был бы наложен арест.

Брачный контракт

Когда в бизнес-аудитории произносятся слова «Брачный контракт», всегда возникает нездоровое воодушевление, возбуждение и любопытство. Пора внести ясность в этот вопрос.

Брачный контракт – это не про разводы.

Да-да. В интернете про брачные контракты написано много «хайпового» и мало полезного. Основная часть этой развесистой клюквы вообще никак не коррелирует с законодательной и правоприменительной практикой. Фразы типа «не дал/не дала развод» или «в брачном контракте на случай измены предусмотрено…» не имеют ни малейшего отношения к российской действительности. Любой человек может получить развод в течение полугода со дня подачи заявления. Через полгода кого угодно разведут с кем угодно. Ни Семейный кодекс, ни брачные контракты не предполагают никаких санкций на основании морального или аморального поведения супругов (адюльтера и пр.).

Брачный контракт – это про безопасность семейного имущества от внешних претензий.

Хороший брачный контракт, форму которого мы даем в одном из занятий курса «Время – деньги» онлайн-школы Глеба Архангельского: www.gleb.school, содержит три критически важных пункта, в переводе с юридического на человеческий:

1. Что на кого записано, то тому и принадлежит.

2. Супруги не отвечают своим имуществом по обязательствам друг друга, по претензиям других лиц к супругу.

3. Супруги распоряжаются своим имуществом без согласия другого супруга.

Пункты 1 и 2 – это способ для бизнесмена или топ-менеджера обеспечить безопасность части имущества своей семьи. Если из обанкротившегося бизнеса, где вы были учредителем, гендиректором, членом правления, финдиректором и т. п., вам «прилетает» субсидиарная ответственность по долгам предприятия, пострадает только «ваша» часть имущества. Кстати, это касается и мужчин, и женщин. Предпринимателями, членами правления, гендиректорами и главными бухгалтерами в России одинаково часто бывают и мужчины, и женщины.

«Субсидиарная ответственность» звучит отвлеченно. Давайте рассмотрим ее в простых цифрах. Малый бизнес с выручкой 600 млн рублей в год грешил «обналичкой» на 10 % выручки – для выдачи зарплат «в конвертах» и в тому подобных понятных целях. Налоговая проверка за три года выявила соответствующие фирмы-однодневки. Будет донасчитано налогов (для простоты огрубим арифметику) на

60 млн рублей х 3 года х (20 % НДС + 20 % налога на прибыль) = 72 млн рублей и еще 40 % штрафа от этой суммы. Итого около 100 млн рублей, которые предприятие должно внести в казну.

Если бы российские женщины знали, какова реальная степень защиты их прав и прав их детей в браке, скорее всего, они бы никогда не выходили замуж.