Финансовый мониторинг. Том II

Действующая технология такова, что после получения сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных сделках, информационно-технологическая система Росфинмониторинга проверяет корректность составления сообщения. Некорректно составленные сообщения возвращаются назад, а сообщающие субъекты Закона № 115 получают уведомление с информацией об обнаруженных недостатках, после чего они обязаны вновь представить сообщение в течение 24 часов. Если сообщение не имеет недостатков, сообщающая организация получает уведомление о приеме сообщения в Росфинмониторинге. Затем, уже на втором этапе деятельности Росфинмониторинга, полученные сообщения анализируются программным обеспечением Росфинмониторинга. С использованием алгоритмов сообщения группируются на основе различных критериев, таких как подозреваемое лицо, характер операции и региональные риски. Далее сообщения анализируются для дальнейшего финансового расследования. В процессе изучения и анализа поступивших сообщений Росфинмониторинг может проверять получаемую информацию, направляя запрос в другой федеральный или региональный орган исполнительной власти. При этом Росфинмониторинг вправе запросить дополнительную информацию у субъекта Закона № 115, который направил ему свое сообщение, чтобы проверить точность уже полученной информации и выявить другие операции или деятельность, имеющую отношение к ПОД/ФТ. Росфинмониторинг направляет письменные запросы субъектам Закона № 115 и запрашивает дополнительную информацию по операции. Либо Росфинмониторинг может запрашивать должным образом нотариально заверенные копии конкретных документов. Получив запрос, субъекты Закона № 115 обязаны ответить Росфинмониторингу в течение пяти рабочих дней после получения запроса, но Росфинмониторинг может изменить этот предельный срок при необходимости. А уже по итогам проверки поступивших сообщений от субъектов Закона № 115 Росфинмониторинг принимает решение о том, нужно ли направлять соответствующую информацию в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией. Все сообщения хранятся в базе данных Росфинмониторинга и используются на ежедневной основе для целей анализа и различных оперативных целей[3].

Что касается субъектов Закона № 115, то, согласно пункту 10 Рекомендаций ФАТФ[4], лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны хранить по меньшей мере в течение пяти лет все необходимые записи об операциях (сделках) – как внутренних, так и международных, – с тем чтобы у них была возможность оперативно реагировать на запросы компетентных органов о предоставлении информации. При этом должны храниться все записи, которые были получены в результате мер НПК, в течение по крайней мере пяти лет после того, как у них прекратились деловые отношения, или после даты разовой сделки. В соответствии с Рекомендациями ФАТФ в пункте 4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ тоже закреплены аналогичные требования к субъектам Закона № 115.

В Законе № 115 предусматривается, что «передача такой информации в соответствии с положениями настоящей статьи не является нарушением законодательства Российской Федерации о персональных данных». Однако в Законе № 115 не сказано, что хранение такой информации может иметь место в течение пяти лет, даже в том случае, когда субъект персональных данных отзывает свое согласие на обработку его же персональных данных. В соответствии с частью 5 статьи 21 Закона о персональных данных, оператор обязан прекратить их обработку. В литературе обосновывается позиция о том, что банк вправе отказать в прекращении обработки и хранения переданных ему персональных данных в ситуации, когда речь идет о соблюдении статьи 7 Закона № 115. Заметим, что по этому вопросу на практике, как уже ранее говорилось, возникали дискуссии, учитывая, что Закон о персональных данных предусматривает, что по требованию владельца персональных данных оператор должен прекратить их обработку и уничтожить. И здесь надо иметь в виду, что практика пошла по пути признания приоритета за Законом № 115 в решении данной коллизии[5].

Большое значение имеет вопрос о соблюдениях принципов ПОД/ФТ. Эти принципы являются общими для работы многих систем ПОД/ФТ в мировой практике. Например, в статье 2 Модельного закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, принятого государствами – участниками СНГ, закреплены «Принципы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Там сказано, что к ним относятся:

– обязательные процедуры внутреннего контроля;

– обязательный контроль;

– риск-ориентированный подход к осуществлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;