Двуликий электронный Янус

И тем не менее в октябре 1993 года корпорация «Европейско-азиатский кредит» начала массовую эмиссию потребительских дебетных карточек с открытием счетов и выдачей «пластиковых денег» всем желающим. Подобные системы широко применялись в мире, валютные карточки уже использовались и в некоторых городах России, но ввести рублевые карточки тогда не решался никто. Ее обладатель, не имея в кармане ни одного бумажного рубля, мог отовариться в пяти универсамах Екатеринбурга, в магазинах «Золото-платиновой компании», посетить ресторан «Русский клуб». При открытии счета клиент платил три минимальных зарплаты «на развитие системы» (при закрытии счета деньги возвращались) и три тысячи рублей за саму карточку. Количество денег, находящихся на счету, не имело минимальных и максимальных ограничений.

Карточки изготавливались по технологии и на оборудовании фирмы «Поляроид», гарантирующей защиту от подделки, электронную аппаратуру поставила фирма «Хьюлет-Паккард». Возможности системы позволяли выпустить сто тысяч карточек, но «Европейско-азиатский кредит» планировал охватить своими услугами до 70 % жителей Екатеринбурга, распространить их и на другие города Свердловской области.

А как обстоят дела нынче? С помощью кредитных карточек ежегодно совершаются операции на сумму в сотни миллиардов долларов. Систему карточек в той или иной мере приняли многие миллионы организаций – банков, магазинов, транспортных или туристических контор, производителей товаров и услуг, в том числе и в России.

Огромные масштабы и популярность кредитных карточек объясняются прежде всего удобствами, которые они предоставляют владельцу. Пользуясь карточкой, можно с минимальными, чуть ли не с нулевыми затратами времени, без наличных денег и каких-либо чеков производить любые платежи, скажем, расплачиваться в магазине, в ресторане или на бензоколонке, покупать билеты, платить налоги. Можно брать деньги в кредит, в счет будущих поступлений, например в счет зарплаты. Все расчетные процедуры автоматически и точно выполняются компьютерами, владелец карточки освобождается от технической, рутинной работы, экономит время, не забивает себе голову пустяками.

Одним словом, намного удобней и проще пользоваться кредитными карточками, чем наличными деньгами или банковскими чеками. Это очень серьезный аргумент, умноженный на опыт миллионов пользователей во всем мире.

Необходимо знать, что собственные карточки выпускают несколько крупных объединений и множество сравнительно небольших. Скажем, кредитные карточки имеют некоторые объединения универсальных магазинов, ресторанов, продовольственных магазинов, транспортные или туристические компании. Для таких, пусть крупных, но все же достаточно локальных торгующих структур собственные карточки очень выгодны. Они обеспечивают стабильных покупателей, ограничивают их обращение к конкурентам. «Своим» владельцам карточек обычно предоставляется скидка. Правда, потребителю приходится иметь несколько разных карточек, иногда даже довольно много. Для таких случаев выпускаются особые портмоне, вмещающие набор разных карточек.

Но это – одна сторона медали. Есть и другая. Американская реклама пророчила компьютеру неограниченные возможности. На волне «электронного бума» в компьютерный бизнес бросились различного рода авантюристы и шарлатаны. Они стали разрабатывать различные варианты жульничества и уже вскоре преуспели в этом.

24 ноября 1969 года в Нью-Йорке тремя выстрелами был убит один из первых «электронных» жуликов Альфонс Конфессоре. Он был членом мафии, неоднократно задерживался полицией по подозрению в незаконной торговле наркотиками, играл в рулетку. В отличие от своих «коллег» по мафии, Конфессоре имел постоянную работу по ремонту малых электронных машин, с помощью которых обрабатывались кредитные карты в одном из обеденных клубов Нью-Йорка.

Сущность системы кредитных карт сводилась к тому, что каждый из членов клуба имел пластиковую карточку с личным кодом. При входе в клуб карточка опускалась в автомат и тут же возвращалась владельцу. Электронные автоматы-контролеры фиксировали прохождение каждой карточки, суммировали общий итог и на основе этих данных в конце года владельцам карточек предъявлялись счета для оплаты.

Изучив карты и систему действия ЭВМ, Конфессоре пришел к умозаключению, что, если скупить кредитные карты и сварганить их дубликаты, «навар» будет обеспечен. Подключив к «выгодному дельцу» двух друзей, он скупал подлинные карты, делал в большом количестве дубликаты и продавал их. В итоге обеденный клуб понес на этой афере убыток в 621 тысячу долларов.