Думай как миллиардер

Опытные инвесторы используют показатели состояния рынка для того, чтобы 1) оценить их поведение в прошлом и 2) сделать как можно более точный прогноз их изменения в будущем. Если колебание таких ведущих фондовых индексов, как Dow Jones, Nasdaq или S&P, постоянно негативно отражается на вашем инвестиционном портфеле, подумайте о возможности помещения своих средств в другие области или о передаче их в управление финансового менеджера. И наоборот, если вам удается предугадывать поведение финансовых индексов, вы можете предвидеть рыночные тенденции. Например, как повлияет на конъюнктуру рынка облигаций рост индекса Nasdaq? Как отразится на ценах на пиломатериалы или на процентной ставке по ипотечному кредиту снижение курса жилищных облигаций? Рынок – это монстр, все взаимосвязанные части которого тесно переплетены друг с другом, и вы должны знать, как изменения одного органа этого чудища отразятся на его общем самочувствии. А иначе берегитесь – этот гигант проглотит вас.

Как оптимизировать собственный инвестиционный портфель

Если вы обладатель инвестиционного портфеля (даже если его стоимость оценивается не более чем в 10 тыс. долл.), вам целесообразно получить консультацию у финансовых экспертов. Рынок коварен, поэтому эксперты, хотя и не волшебники, могут намного выгоднее, чем вы, распорядиться вашими финансами. Они целыми днями только тем и занимаются, что отслеживают тенденции рынка, поэтому им можно доверять. Верьте им. Множество безумцев, рассчитывая быстро заработать миллионы, очертя голову бросились в только что возникший электронный бизнес и в освоение производства новых электронных продуктов. И где они сейчас? Большинство разорилось.

Я считаю себя очень разумным и осмотрительным инвестором, доказательством чему являются заработанные мною миллиарды долларов, но даже я не рискнул бы самостоятельно определять стратегию своего инвестиционного портфеля. Плата, которую берут за свои услуги финансовые эксперты, – ничто в сравнении с теми деньгами, которые для вас может заработать вызывающий доверие инвестор. Поверьте мне. Если вы удачно разместите свои деньги, они будут работать на вас.

В некоторых случаях чем выше вознаграждение вашего финансового менеджера, тем больше денег он для вас зарабатывает; не пытайтесь экономить на консультациях: от дешевых советов ваших денег не прибавится. Одни финансовые советники за свои услуги получают процент от прибыли, другие работают за почасовую плату или берут вознаграждение за каждую консультацию. Но в любом случае, кого бы вы ни решили пригласить на эту роль, убедитесь, что кандидат честен и изначально хорошо представляет себе, какого рода услуги вы хотите от него получить.

В поисках компетентного честного финансового советника я посоветовал бы вам обратиться к людям, которые живут в том же районе, что и вы, и предположительно имеют тот же уровень доходов. Это очень важный момент: поверьте, работать с финансовым менеджером, базовой клиентурой которого является социальная группа с принципиально иным уровнем доходов, – не лучший способ действий. Надежным источником, из которого можно получить списки действующих финансовых менеджеров, является Национальная ассоциация личных финансовых советников. Туда можно позвонить по бесплатному телефону 800-366-2732 или получить информацию на официальном сайте www.napfa.org. Если вы недовольны работой вашего консультанта, можно узнать, нет ли к нему претензий у других его клиентов, или самому подать жалобу в специальный финансовый орган – Совет по стандартам сообщества дипломированных специалистов по финансовому планированию (CFPBS) по телефону 888-237-6275 или через официальный сайт www.cfp.net.

Если вы уверены в собственных силах и хотите работать со своими средствами самостоятельно, постарайтесь свести к минимуму риски путем диверсификации инвестиционного портфеля. Не вкладывайте все средства в одно предприятие, объект недвижимости или акции одной компании: если они разорятся или упадут в цене, вы потеряете все. Все просто и ясно. Вероятно, я сам не настолько осмотрителен, чтобы разнообразить объекты вложения моих финансовых средств, – почти все они инвестированы в недвижимость. Но у меня есть целая команда специалистов, да и долгие годы работы в этой области помогают мне защищать свои средства от перепадов рыночной конъюнктуры.