Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают

В качестве финансового агента по договору факторинга может выступать любая коммерческая организация. До недавнего времени финансовым агентом могли быть только банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида. Однако в связи с внесением изменений в статью 825 Гражданского кодекса Федеральным законом от 09.04.2009 г. № 56-ФЗ указанные положения утратили силу. В связи с указанными обстоятельствами с 26 апреля 2009 года коммерческие организации в качестве финансового агента вправе заключать договоры финансирования под уступку денежного требования (оказывать услуги факторинга) без лицензии. Подтверждение этого можно найти как в действующей редакции статьи 825 Гражданского кодекса РФ, так и в Письме Минэкономразвития РФ от 24.05.2010 г. № Д05-1583.

Клиент, если иное не предусмотрено договором факторинга, несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Действительность подразумевает, что клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования не располагает информацией об обстоятельствах, вследствие которых должник вправе его не исполнять. При этом, по общему правилу, если иное не предусмотрено договором факторинга, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с описанными правилами освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

Если финансовый агент приобрел у клиента право требования к должнику, то клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

В том же случае, если уступка денежного требования была осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства и договором факторинга не предусмотрено иное, финансовый агент обязан пред ставить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Ионова Людмила Александровна, юрист. На практике отношения факторинга с экономической точки зрения достаточно сложные, и, если в компании нет грамотного финансиста, который мог бы оценить все необходимые моменты, руководству компании стоит тщательно все взвесить, перед тем как начать использовать этот инструмент обеспечения интересов кредитора.

Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника

Соглашение о безакцпетпном списании денежных средств со счета должника представляет собой механизм, который позволяет кредитору получить денежные средства со счета должника без его акцепта (согласия).

Для того чтобы кредитор получил такую возможность, требуется во взаимоотношениях с клиентом и обслуживающим его банком оформить определенные документы.

Во-первых, необходимо включить в договор с клиентом условие о возможности безакцептного списания.

Во-вторых, требуется, чтобы клиент подписал с банком дополнительное соглашение к договору банковского счета, предоставляющее банку право списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц. В указанном дополнительном соглашении указываются сведения:

• о кредиторе, которому предоставляется право безакцептного списания;

• о договоре, заключенном клиентом с кредитором, в рамках расчетов по которому кредитору предоставляется право безакцептного списания;

• о сроке действия дополнительного соглашения о безакцептном списании.